ಆ್ಯಪ್ನಗರ

ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರ Vs ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌: ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಯಾವ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಉತ್ತಮ?

ಗೃಹ ಸಾಲ ಮಾಡುವಾಗ ಸಾಲದ ಅವಧಿ, ಮರುಪಾವತಿ ಕಂತಿನ ಮೊತ್ತದ ಜತೆಗೆ ಸಾಲಕ್ಕೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳ ಬಗ್ಗೆಯೂ ಅರಿತುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಹಾಗೂ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.

Vijaya Karnataka Web 26 Nov 2022, 11:51 am
ಗೃಹ ಸಾಲ ಮಾಡುವಾಗ ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಹಾಗೂ ಮರುಪಾವತಿ ಕಂತಿನ ಮೊತ್ತದ ಜತೆಗೆ ಸಾಲಕ್ಕೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳ ಬಗ್ಗೆಯೂ ಅರಿತುಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ. ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕುದಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆಗೆ ಸಹಾಯವಾಗುತ್ತದೆ.
Vijaya Karnataka Web SBI home loan


ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವಾಗ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಮೊರೆ ಹೋಗುವವರು ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ ಬಗ್ಗೆ ಬಹಳಷ್ಟು ಯೋಚನೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಯಾರಿಂದ ಸಾಲ ಕೊಳ್ಳಬೇಕು? ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟಿರಬೇಕು ಮುಂತಾದ ವಿವಿಧ ಆಯಾಮಗಳ ಚರ್ಚೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇದೇ ರೀತಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಯಾವ ರೀತಿಯ ಬಡ್ಡಿ ದರ ನಿಗದಿಪಡಿಸುವುದು ಎಂಬುದು ಇಂತಹ ಚರ್ಚೆಯ ನಡುವೆ ಪರಿಗಣಿಸಲೇಬೇಕಾದ ಸಂಗತಿಯಾಗಿದೆ.

ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಯಾವುದನ್ನು ಆಯ್ದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎನ್ನುವುದು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿದೆ. ಈ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಹಾಗೂ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.

ರೆಪೋ ದರ ಏರಿಕೆ: ಹೆಚ್ಚಲಿದೆ ಗೃಹ, ವಾಹನ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳ ಇಎಂಐ ಹೊರೆ, ಇಲ್ಲಿದೆ ವಿವರ
ಗೃಹ ಸಾಲ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ವಿಧ
ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರ: ಸಾಲಕ್ಕೆ ವಿಧಿಸಲಾದ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯುದ್ದಕ್ಕೂ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನೀತಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಸೀಮಿತ ಅವಧಿಗೆ (5-10 ವರ್ಷಗಳು) ಒಂದೇ ಬಡ್ಡಿ ದರವಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಸ್ಥಿರವಾದ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೆ ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ ಅನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಊಹಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಯೋಜಿಸಬಹುದು.

ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌ ಬಡ್ಡಿ ದರ: ಈ ರೀತಿಯ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಆರ್ಥಿಕ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಪದೇ ಪದೆ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುತ್ತದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರ ಹೆಚ್ಚಾಗಲೂಬಹುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಲೂಬಹುದು. ಇದರಿಂದಾಗುವ ತೊಂದರೆಯೆಂದರೆ, ಮರುಪಾವತಿಯ ಕಂತಿನ ಮೊತ್ತವು ಬದಲಾಗುವುದರಿಂದ ಇಎಂಐಯನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಊಹಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ರೆಪೋ ದರ ಏರಿಕೆ ಎಫೆಕ್ಟ್‌, 20 ವರ್ಷಗಳ ಗೃಹ ಸಾಲ 24 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ವಿಸ್ತರಣೆ, ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹೊರೆ
ಸಾಧಕ-ಬಾಧಕ

ಗೃಹ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದ್ದರೆ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆರ್ಥಿಕ ಏರಿಳಿತಗಳು ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿ ಏರಿಳಿತವಾಗುತ್ತದೆ. ಗೃಹ ಸಾಲವು ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮನೆಯ ಬಜೆಟ್‌ ಪ್ಲ್ಯಾನಿಂಗ್‌ ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಇದು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರವು 3 ರಿಂದ 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿದ್ದರೆ, ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌ ಬಡ್ಡಿ ದರವು 10 ರಿಂದ 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯದ್ದಾಗಿದ್ದರೆ ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಿರಬಹುದು. ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌ ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಅಪಾಯ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ.

ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ವಿಷಯ

ಪೂರ್ವ ಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕ: ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಹೋಮ್‌ ಲೋನ್‌ಗೆ ಮಾಡಿದ ಪೂರ್ವ ಪಾವತಿಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಶುಲ್ಕಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಮೊತ್ತದ ಸುಮಾರು ಶೇ. 2ರಿಂದ 3ರಷ್ಟು ಆಗಿರುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಪೂರ್ವ ಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಪರಿವರ್ತನೆ ಶುಲ್ಕ: ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌ ಬಡ್ಡಿ ದರವಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಶೇ. 2ರಿಂದ 3ರಷ್ಟು ಪರಿವರ್ತನೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಆದರೆ, ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರವಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಲು ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. 2022ಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುವಂತೆ ಪರಿವರ್ತನಾ ಶುಲ್ಕಕ್ಕೆ ಶೇ. 18 ಜಿಎಸ್‌ಟಿಯೂ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಅರ್ಹತೆ: ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅರ್ಜಿದಾರರ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ನಿಗದಿತ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಸಡಿಲಗೊಳಿಸಿವೆ. ಅನೇಕ ಬಾರಿ ಕಡಿಮೆ ಸಿಬಿಲ್‌ ಸ್ಕೋರ್‌ ಹೊಂದಿರುವ ಅರ್ಜಿದಾರರು ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿಯ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಅರ್ಹರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ.

ರೆಪೋ ದರದ ಪರಿಣಾಮ

ಪ್ರಸ್ತುತ ಶೇ. 5.90 ಇರುವ ರೆಪೋ ದರವು ಕಾಲ ಕಾಲಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುತ್ತದೆ. ಕಳೆದ ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್‌ನಲ್ಲಿ ರೆಪೋ ದರವನ್ನು 50 ಮೂಲ ಅಂಕಗಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸಲಾಗಿದೆ. ಇದು ಈ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದ ನಾಲ್ಕನೇ ಹೆಚ್ಚಳವಾಗಿದೆ. ಇದರ ಜತೆಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆ. ಇದು ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಂಡವರ ಇಎಂಐ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮವನ್ನುಂಟು ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ರೆಪೋ ದರವೆಂದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಎಂಐ ಎಂದರ್ಥ.

ಮುಂದಿನ ಲೇಖನ

Vijay Karnataka News App: ನಿಮ್ಮ ಸುತ್ತಮುತ್ತಲು ನಡೆಯುವ ವಿದ್ಯಮಾನಗಳನ್ನುಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸುತ್ತೀರಾ? ಹಾಗಿದ್ದಲ್ಲಿ ವಿಜಯ ಕರ್ನಾಟಕ ಆ್ಯಪ್‌ಡೌನ್‌ಲೋಡ್‌ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ ಹಾಗೂ ರಿಪೋರ್ಟ್‌ ಕಳಿಸಿ
ಲೇಟೆಸ್ಟ್‌ ನ್ಯೂಸ್‌ ಅಪ್‌ಡೇಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ, Vijay Karnataka ಫೇಸ್‌ಬುಕ್‌ಪೇಜ್‌ ಲೈಕ್‌ ಮಾಡಿರಿ